难怪这件事一出来，全网都在笑。
笑完又觉得，笑不太出来。
❤️ 先讲那个流传最广的细节
印度有个修手机的，叫拉杰什。
他从一款中资网贷App上借了8000卢比，折合人民币六百多块。
钱到账，五分钟。
他干了三件事：把SIM卡拔出来扔了，换了个新号，长按App图标删掉。
催收电话后来打到他通讯录里的朋友那儿。
朋友接起来，听明白怎么回事，问的第一句话不是“拉杰什在哪”，也不是“我劝他还你”。
朋友问的是：“你在哪个平台借的？帮我也弄一笔。”
拉杰什后来对着镜头说了一句话，这句话在印度互联网上传得很开：
“手机里冒出来的钱，凭什么要还。”
真的让人啼笑皆非。
❤️ 2019年前后，国内P2P监管收紧，大批平台清退，钱和团队要找出路。
印度进了视野：14亿人口，信用卡渗透率不足5%，大量人没有正规借贷渠道。
逻辑听起来很顺：把国内跑通的那套搬过去，降维打击。
于是117家平台冲进去，累计砸了约180亿人民币。
巅峰时，印度每三家在线借贷平台，就有一家背后站着中资。
六年之后，112家永久关停或撤离，退出率超过95%，整体亏损超70亿。
头部平台坏账率突破50%，中小平台飙到80%。
就是放出去100块能收回20块，已经算优等生。
蚂蚁清仓了Paytm的信贷股权，小米关停了Mi Credit的新增放款，奇富、玖富、360陆续收拾行李走人。
连靠反诈吃饭的360都栽了。
❤️ 但真正的原因，不是“印度人天生赖账”。
这是整件事最容易被看浅的地方。
国内那套模型能跑，靠的是三根柱子：征信能查、催收能压、法律能兜底。
这三根，在印度一根都没有。
征信是空白，你根本不知道这个人之前在几家平台借过、还没还。
催收那套“爆通讯录”的打法，在印度直接失效……
因为不怕丢人。
国内借款人怕亲友知道自己欠钱，印度是“有好处大家一起上，薅秃了为止”。
法律那头更绝：借款人会主动收集平台高息、违规催收的证据，发起集体投诉，反过来逼监管出手限制平台运营。
借了不还，还投诉你。
这不是老赖，这是把规则玩明白了。
❤️ 更狠的是，那边已经形成产业链了
有人在社交平台开课收徒，传授伪造资料、绕过风控、多头借贷后销号跑路的全套技巧。
假证产业链成熟到，用宠物照片都能通过人脸识别，再用AI换脸养号提额，集中借贷后拒不还款。
观念层面还有一句流行语：把网贷视为“神赐的零花钱”或“国家补贴”。
一边是职业化的撸贷团伙。
一边是拿着国内旧模型、以为自己在降维打击的平台。
这场仗，从一开始就不对等。
❤️ 所以网友说“骗子遇上老赖”这个说法，其实说轻了。
网上这句话很解气，因为它把两边都骂了。
但真实情况是：不是骗子遇上老赖，是两套完全不同的社会规则撞在了一起。
平台以为自己在收割一个“低配版中国”。
实际上，它进的是一个没有征信、没有信用文化、没有催收抓手的地方。
把国内那套高息覆盖坏账、爆通讯录催收的打法原封不动搬过去，等于把风控整个拆了。
风控裸奔，坏账就是必然。
❤️ 总的来说，这70亿，很多人第一反应是“活该”。
因为国内被这些平台坑过的人太多了。
高息、砍头息、暴力催收，那些年被逼到走投无路的借款人，不在少数。
所以看到它们在外面栽跟头，心里有点痛快，很正常。
但痛快完之后，还有一层更值得想的东西：
一门生意如果只能靠“人怕丢脸”和“法律兜得住”来维持，那它本身就不是风控，是赌。
换个地方，赌桌就翻了。
这70亿买的不是印度的教训。
是一个更朴素的道理：靠信息差和人性弱点赚钱的模式，走到哪儿都长不了。
真正能跨境的，从来不是套路。
是能不能给别人创造价值。
#印度外网名场面# #晒图笔记大赛#
笑完又觉得，笑不太出来。
❤️ 先讲那个流传最广的细节
印度有个修手机的，叫拉杰什。
他从一款中资网贷App上借了8000卢比，折合人民币六百多块。
钱到账，五分钟。
他干了三件事：把SIM卡拔出来扔了，换了个新号，长按App图标删掉。
催收电话后来打到他通讯录里的朋友那儿。
朋友接起来，听明白怎么回事，问的第一句话不是“拉杰什在哪”，也不是“我劝他还你”。
朋友问的是：“你在哪个平台借的？帮我也弄一笔。”
拉杰什后来对着镜头说了一句话，这句话在印度互联网上传得很开：
“手机里冒出来的钱，凭什么要还。”
真的让人啼笑皆非。
❤️ 2019年前后，国内P2P监管收紧，大批平台清退，钱和团队要找出路。
印度进了视野：14亿人口，信用卡渗透率不足5%，大量人没有正规借贷渠道。
逻辑听起来很顺：把国内跑通的那套搬过去，降维打击。
于是117家平台冲进去，累计砸了约180亿人民币。
巅峰时，印度每三家在线借贷平台，就有一家背后站着中资。
六年之后，112家永久关停或撤离，退出率超过95%，整体亏损超70亿。
头部平台坏账率突破50%，中小平台飙到80%。
就是放出去100块能收回20块，已经算优等生。
蚂蚁清仓了Paytm的信贷股权，小米关停了Mi Credit的新增放款，奇富、玖富、360陆续收拾行李走人。
连靠反诈吃饭的360都栽了。
❤️ 但真正的原因，不是“印度人天生赖账”。
这是整件事最容易被看浅的地方。
国内那套模型能跑，靠的是三根柱子：征信能查、催收能压、法律能兜底。
这三根，在印度一根都没有。
征信是空白，你根本不知道这个人之前在几家平台借过、还没还。
催收那套“爆通讯录”的打法，在印度直接失效……
因为不怕丢人。
国内借款人怕亲友知道自己欠钱，印度是“有好处大家一起上，薅秃了为止”。
法律那头更绝：借款人会主动收集平台高息、违规催收的证据，发起集体投诉，反过来逼监管出手限制平台运营。
借了不还，还投诉你。
这不是老赖，这是把规则玩明白了。
❤️ 更狠的是，那边已经形成产业链了
有人在社交平台开课收徒，传授伪造资料、绕过风控、多头借贷后销号跑路的全套技巧。
假证产业链成熟到，用宠物照片都能通过人脸识别，再用AI换脸养号提额，集中借贷后拒不还款。
观念层面还有一句流行语：把网贷视为“神赐的零花钱”或“国家补贴”。
一边是职业化的撸贷团伙。
一边是拿着国内旧模型、以为自己在降维打击的平台。
这场仗，从一开始就不对等。
❤️ 所以网友说“骗子遇上老赖”这个说法，其实说轻了。
网上这句话很解气，因为它把两边都骂了。
但真实情况是：不是骗子遇上老赖，是两套完全不同的社会规则撞在了一起。
平台以为自己在收割一个“低配版中国”。
实际上，它进的是一个没有征信、没有信用文化、没有催收抓手的地方。
把国内那套高息覆盖坏账、爆通讯录催收的打法原封不动搬过去，等于把风控整个拆了。
风控裸奔，坏账就是必然。
❤️ 总的来说，这70亿，很多人第一反应是“活该”。
因为国内被这些平台坑过的人太多了。
高息、砍头息、暴力催收，那些年被逼到走投无路的借款人，不在少数。
所以看到它们在外面栽跟头，心里有点痛快，很正常。
但痛快完之后，还有一层更值得想的东西：
一门生意如果只能靠“人怕丢脸”和“法律兜得住”来维持，那它本身就不是风控，是赌。
换个地方，赌桌就翻了。
这70亿买的不是印度的教训。
是一个更朴素的道理：靠信息差和人性弱点赚钱的模式，走到哪儿都长不了。
真正能跨境的，从来不是套路。
是能不能给别人创造价值。
#印度外网名场面# #晒图笔记大赛#
