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中国大陆经济危机已向金融业传导
送交者:  2022年06月22日10:37:16 于 [世界时事论坛] 发送悄悄话

20224月起河南境内4家村镇银行——禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、开封新东方村镇银行,在同一时间关闭了线上取款和转账渠道,由此引发储户的大规模挤兑中国银保监会,该案起因于银行股东内外勾结,将公众资金套取至第三方平台。据有关报道显示,涉及400亿人民币资金。

眼下,这个银行业的危机事件仍然在延烧中。至此,在中国大陆,“村镇银行”的概念从提出到开始发放牌照经营允许设立,总共刚刚15年的时间。村镇银行的设立环境与上世纪80年代中期在城市中偏地开花的“城市信用社”完全不同,城市信用社出现在改革开放初期,并且与中国经济的高速发展同步成长。“村镇银行”的出现,即是为了解决中小企业融资难和乡村金融服务的缺口问题,也是民间经济力量努力争取进入银行和金融业的强烈要求的结果。20071月规定,村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%”这本身即是一项极其畸形的规定。

起自1985年左右的全国偏地开花的“城市信用社”,城市信用社发展到过程中同样出现了个别的倒闭、挤兑等现象,到90年代中期,对于城市信用社采取了整合为“城市合作银行”的方法,从而化解了小规模的支付危机,当然,20世纪8090年代的高速经济增长和货币发行,本身就不会导致全面的支付危机的发生。

中国大陆自1980年代开始改革开放之后,到90年代,形成了以电信业、汽车业、房地产业、金融业为三大支柱产业的结构。在这四大产业体系中,金融业的国有化程度最高,也是始终谨小慎微、不敢冒然向民营经济开放的行业。而地产业的私营化程度最高,也是一个造就了一大批所谓的富豪的行业。现在,房地产业只能在困境中自生自灭。

我们看到,整体性的经济危机已经开始向银行和金融业传导,而金融危机有可能充当经济硬着陆的最后的一块盾牌。如果发生系统性危机,必然导致大规模的社会动荡和政治混乱局面。

我的观点依然是,只要中国大陆不发生大规模的社会政治动荡,就能够化解目前出现的银行与金融业的支付危机现象。但是,如果金融危机与政治危机交织在一起,那么,中国大陆的社会景象将是混乱和悲惨的。当然,应该不会发生类似20世纪40年代民国垮台之前的纸币现象。但是,人民币的普遍大幅度贬值却有可能再次出现。因为巨量的兑付危机会倒逼中央银行再次超量发行货币。

中国大陆的银行与整个金融业,依然是一个极其脆弱的行业,在改革开放过程中,银行与金融机构始终充当现代化电子科技运用的急先锋,在短时间内完全淘汰了传统的珠算与手工记账,成为现代化办公手段最为先进的行业。

银行与金融机构的快速膨胀,使得整个行业成为一个泡沫状态,并且根基不牢。银行与金融机构的资本充足率过低,而且严重缺乏正常的补足渠道。内部经营更是存在着僵化与腐败的现象。这导致中国大陆没有一家可以进行“清盘”的金融机构。中国的银行体制和金融业,是所有行业中最为脆弱的组成部分。

就银行与金融机构的外在经济环境看,产业结构的长期畸形,以及政策性原因而导致的分配不公,使得货币资金的流通和分配机制也严重畸形和不畅。

人民币是纯粹的国家信用货币,它从1948年发行起,从来不与黄金挂钩,也不与任何其它的国外货币挂钩。但是,在1980年改革开放过程中,人民币逐步在国际汇市上扮演一个主要货币品种的功能。因此,现在必须注意人民币在国际汇市上的各种风险。

在中国大陆,自1949年后,银行即属于一个公营部门。在19501980年长达30年的时间里,中国大陆只有一家银行——中国人民银行。它既是中央银行也承担为工商业和居民个人服务的功能。1980年改革开放开始后,在邓小平“把银行办成真正的银行”和“金融业是现代经济的核心”的思路的指导下,中国大陆的银行和金融机构开始了一系列重大的改革,尤其是在1990年设立沪深两个证券交易所,发挥为国有企业融资的重要作用,也逐步成为城乡个人投资的一个主要的渠道。

从现在起,中国大陆应该为未来的币值改革设计可行的方案,同时设计完整的金融体系。而现在的关键,是有效控制银行业的挤兑现象的发生,防治发生所谓的“系统性风险”。

可以肯定,以村镇银行为标志的兑付危机,必将深刻加剧整体性的经济危机,并且成为全局性的经济金融危机的一个显著的侧面,银行和金融业是防范经济危机的最后一道防线。中国大陆必须严守金融稳定,由此才能够度过眼前的这场经济大萧条的冲击。

中国大陆在目前关头面临着多重性的社会任务:包括经济结构调整、防范政治动荡以及重建社会的底层治理机制。危机是整体性和深层次的,华夏民族的一切智者和圣贤之士,需要勇敢的站出来并且为化解眼前的危机贡献智慧和正确的方法。

 

 

徐国进

2022622日星期三

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