梦逍遥

2021年落下帷幕了，停更了三个多月的博客要开始持续地更新了，今天胡乱做一些总结展望。

先说说总结：

昨晚把家庭资产负债表整理好了，与领导一起研究：2021是认真记帐和统计资产的第二年，比起2020年，家庭资产有56%的增长（这个数字包括自住房；包括自住房的原因，是因为自住房的增值也被我们不断地重贷或者HELOC来继续投资，所以也可不用看作是负债），数字看来比较喜人，也是因为奋斗初期基数比较小的原因，比起投坛的平均千万上亿肯定不可比，当基数不断增加，想获得20-30%的持续回报率就会越来越难，但追求这样的增长是我们的目标，也是做这个博客不断督促自己的重要原因。

1. 还不错的资产增长一部分来自于2021非常不错的房市：房市自不必说，疫情加低利率加高通胀让我们这个一直在非常积极地投资房产的家庭收益颇多，我们着重投资好区的有现金流的房产（公寓，多家庭都可以），自己愿意精装修来增加房屋价值以及追求较好的租客和市场租金，建立一个良好运行的系统来管理房产房客，两口子各自发挥自己长处，一个负责买房+装修，另一个负责管理+记帐。有好的现金流不仅可以对抗可能的市场波动，也可以在低利率高增值的环境下无压力继续重贷实现钱滚钱的目的。即使是在房价飙升的2021，领导和我仍然积极在市场上寻找可能的符合自己投资标准的房产（好房产总是有，只是更难一些），已入手3个，第4个在贷款阶段，本月中旬过户。目前的现金流在第一个阶段（实现自住房房贷自由）到第二个阶段（实现基本生活财务自由）过渡。

2. 还不错的资产增长另一部分自然来自同样非常牛市的美国股市：今年继续投满401K和IRA，401K+Roth IRA+股票帐户的增长整体跑赢了大盘，401K就买低服务费的SP500，Roth IRA和股票帐户买自己非常看好且能长期持有的个股和ETF，尤其是因为领导是坚定的特斯拉投资者。关于股市的投资，正如Chamath（他这个人怎么样另说，买股票的概念我们还是很遵循的）曾经在twitter上面说的：我们要投资公司和公司的领导层，而不是看价格购买股票，所以不会（也最好不要）太关注市场的波动，眼光要放长远。

3. 房产股市都表现不错，家庭财务的坚实基础在目前阶段还是稳定的W2收入，两份全职W2说明我们还在奋斗的初期，为别人的事业服务，但是诚如富爸爸教育的一样：要专注于自己的事业，领导钟爱的房产事业发展得还不错，现金流稳定增长，所以领导常说，W2让我们有很好的借贷能力，至少在传统贷款的上限（十个）之前对房产投资还是很有帮助的，有了不错的投资不错的回报，也就在W2工作上心态更平和，职业上能奋斗到一定高度也行，有职业天花板继续中层晃悠着也不错，开心不强求。而另一个小小事业我们的家庭小农场也在两三年的准备后在2022年开始试运营，说起来挺有意思，房产投资追求的是被动收入，家庭农场似乎又回归到最基础的主动收入，但是我很喜欢的一个油管博主说：为什么不让自己脚下的土地产生价值呢？我们正好住在郊区，正好院大地大，在造园的同时正好因地制宜地种一些“经济作物”（非大麻），目标是有点收入实现买菜自由：）

再说说展望：

在所有的投资之上，我们需要问自己的问题是，投资的终极目的是什么？很多人是想要追求所谓的财务自由，也就是所谓的被动收入到达一定阶段让人们可以自由地选择自己想要从事的事业，可以有更多的时间陪伴家人。人的一生是短暂的，时间是有限的，而能陪伴家人的时间就更是无价的，我们总是后悔没有更多的时间来上奉老，下陪小。我们感恩的是双方父母在60+后都重视锻炼且都身体良好，给了我们更多的时间在这未来的几年努力奋斗，且有更多的时间可以互相陪伴。我们也在2021年9月底迎来了重要的家庭成员：小男孩Shawn。所以2021年忙得有点昏天黑地，因为孕期各种状况以及刚刚过去的头三个月没有办法认真坐下来写作整理和更新，领导的父母在旅游一解禁就在12月入境美国，现在一大家齐乐融融，一起围绕小朋友转，也更想在2022年收更多的菜，看更多的花。知道自己投资的终极目标就是要有更好的生活质量，而不是单纯更多的资产数量，所以基于此：

1. 最好的投资是一直投资自己，尤其是在资金少的情况下：读书是最快捷的方式，所以我会持续地坚持读书，读好书，写读书笔记；如果因为时间不够用而读书不可求，那么碎片式的学习也可以有，我有持续关注的油管博主（比如Dave Lee, biggerpockets, money xyz等和若干twitter帐号，零散的时间很多，开车上下班的半小时，睡前的十分钟等。一直保持好奇的头脑和学习能力很重要，因为人确实只能持续地赚到认知以内的钱。

2. 最好的投资还是一直投资自己，虽然写了第二遍，但是并不是财商方面的投资，却是情商方面的投资，家庭和睦是重要的必不可少的一环，多看到对方的长处，多关注自己能做的而不是自己能收获的，eyes on the prize，如果真的有一点失望/伤心/愤怒，我妈教我的方法是去洗个碗，干点体力活，出门呼吸点新鲜空气，不要陷在自己的情绪里；跟另一半的父母相处也是一门学问，多感恩，多付出，有疫情仍然肆虐的今天，父母愿意来帮忙，既帮我们省了钱省了精力，也是我们能孝敬的最好机会，切记切记。

3. 最好的投资依然是投资自己，第三次的强调是指身体健康。支撑每个人锻炼的原因不一样，管用就行，比如对我来说，锻炼就是为了更好地吃，吃是我人生的重要乐趣，管住嘴是不可能了，那至少关注于吃的时间（比如早上中午而不是晚上），关于于吃的内容（喜欢的也健康地多吃点；喜欢的不健康的偶尔用来犒赏自己），也至少关注于消耗的能量，也就是要加强锻炼，领导说自律的人就会越来越来自律，所以2022年慢慢开上自律的列车。

4. 房市：房产投资会越来越像一门生意，而不是只为分散的投资类别。从有两三个出租房的业余地主，到有十来个或者数十个或者更多，不仅是一个量的增加，更是一个质的飞跃，没有管理公司自己管理是为了在投资初期有更大的收益，肯定不是一件容易事，但是家庭分工中的我喜欢数字，喜欢整理，喜欢记帐，所有的资料（比如文档，租客信息，比如开支）都电子化，既好追踪又在出现问题的时候有章可循，工作之余也有零散的时间来回复租客的消息意见，或者招租筛选，然后把可能的维修和面试房客交给领导在周末处理，正所谓让每个人做自己擅长的事情。只有在建立有效的系统之上，我们才能在有着W2的全职工作，同时带着年幼孩子的同时继续进一步地买进自己认为有BRRRR潜质的房产，同时开始建立自己的房产管理公司为进一步地扩张做准备，甚至可能会尝试syndication即所谓的集资（一切随缘）来购买更大的住宅类房产，专注于自己喜欢的事业，并且深耕耘做好它！

5. 股市：比起房市，股市 才应该更像被动投资，就是少关注，别瞎动。养老账户+Roth IRA继续存满，backdoor Roth IRA在2022逃过一劫，有可能在新BBB法案之后就不再有，所以401K也着重于Roth的部分，我们不是很太去想到底现在的税率比起退休之后如何，就是想更多地增加Roth IRA这款退休神器里面的钱（参见自荐博文：如何把Roth IRA 这款退休神器搞得多多的？）, 然后变成self-directed Roth IRA（自管帐户，之后会有新的博文来研究怎么用），用来投资更多自己擅长的房产和投资项目，把自己的命运更多地抓在自己的手里。至于个人股票帐户里面，继续定投持有自己喜欢的蓝?大科技股，在市场调整的时候多投一些，同时认为在可以预见的时间内都不会碰期权这样的东西。另外我们并没有给孩子购买529什么的项目 ，单独给孩子开了一个股票帐户，每个月生日那天定投，等到孩子大了就交到孩子手里（希望那个时候孩子的财商教育也略有成就）。

6. 数字货币：2021年的高通胀让数字货币迎来了井喷似的增长，经过一些研究，我们相信这个理论，同时也在实践中把资产的1%放进了数字货币中（比特币和以太币），以后也就持续定投，这笔钱也做好了应付高波动，且有可能归零的准备（不过概率不太大）。

最后也说个不同与以上理性分析的小故事：在今年特斯拉第一次涨到1200的时候，我还算很神奇地预测到了高点，抛掉了一半的股票，最后也成功地低吸买回来了，因为在ROTH帐户里也没有什么税务问题，但是这样的经历却不会再有了，因为中间的故事不提没人知道，当时抛掉了股票，钱放在哪里呢，于是看到zillow跌了30%去抄底了（也不算完全瞎抄，我还是觉得zillow的某些业务做得还是不错的），但是在继续狂跌的时候却没有持有的信心，一个星期后割后损失了不少钱。所以 少关注，别瞎动，被动投资美股大盘完胜大部分的基金经理，这样人人都知道的事情，却是有点违反“人性”的，有时就是忍不住，忍不住就忍不住，小赌怡情，愿赌服输，但是这样就算赚到的钱，也不可持续，很可能下一次又赔回去，更不要说小赌也发不了大财，所以写下来与诸君共勉。