| 學會思維：窮人越窮，富人越富的原因 |
| 送交者: 2014年05月12日17:29:47 於 [世界股票論壇] 發送悄悄話 |
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1、錢多錢少只是貧富的表面現象，真正決定貧富的是每個人的投資水平，是他們的收益率。
2、收益率比銀行大的人，就表示他們可以擊敗銀行，這些人就是富人，反之就是窮人。 3、窮人只能越來越窮，富人會越來越富。因為窮人總是要用很高的價格去買一些本來不貴的東西。金融越發達，借貸越發達，信用卡越發達，終值的期限（n值）就會越長，窮人就會越窮。永遠別想翻身！除非他們學會投資的技能，把收益率提上去。 中國國家的GDP增長都在9%左右，而銀行的利率卻才是6%。要擊敗銀行是很容易的。所以說，在中國要發財比在美國容易得多。 中國人這麼聰明，學習投資技巧並不難。真正難的是在於投資意識的建立上。 我是小民，根本不關心國家的事情，也輪不到我來操心，我只管好我自己的事情。 對於我來說，首先判斷我的資產集中在哪個市場上，其次判斷如果這個市場會不會垮掉，會垮到什麼程度，我該在哪裡止損或者在哪裡保值護住頭寸。 真正難的不在於投資技巧，而在於投資意識的建立。有了投資意識，那些技巧只要慢慢磨練總是能學會的。 資金越大越難管理，這是投資界的常識。經常聽到有人說“用人賺錢難，用錢賺錢容易”，這句話是不對的。只有行外的人才這麼說，真正搞投資的人沒人敢這麼說。 你是否能操作大資金這取決你的投資策略和目標市場。比如，長線策略要比短線策略能容納更大的資金，外匯要比股票能容納更大的資金。 知識分子一直有個想法，覺得工資即便輸給投資，但是工資卻更穩定，是長治久安之道。我以前也基本是這個思想。不過，等我也走上投資的路，才明白其實是否穩定是取決個人而不是行業的。如果你本人能力不行，那你的工資其實也無法穩定的，就象一個低能的投資者一樣，完全沒有區別。如果你有能力，那麼投資的收益率其實可以穩定得有如工資一樣，甚至更穩定，就象滙豐銀行的股息一般穩定。 現在總是有人提到經濟越是發展，窮人反而越窮，責怪為什麼窮人無法享受經濟發展的好處。 窮人當然無法享受經濟發展的好處，窮人當然是要越來越窮的，經濟越是發展窮人就要越窮，這是一定的。原因就在於窮人的收益率低，甚至是負收益率，他們的收入完全依靠工資。工資是無法抵擋複利的。這是個簡單的數學問題。他們跟富人比，富人的財富在按幾何級數增長他們比不過。更重要的是，通貨膨脹也是按複利計算的，窮人連通貨膨脹都無法擊敗，怎麼可能不窮呢？必窮無疑！ 金錢的自由，最終將帶來人格的自由。 呵呵，機關大院就不食人間煙火啦？那幫人爭起職稱、工資等級、房子等級的時候那才叫狠。 很多人的確是你這樣，以為自己不是投資者。可是只要中國還在搞市場經濟，就誰也跑不掉。 如果你不買股票，那你就是個股市看空的投資者； 如果你不買房子，那你就是個房地產看空的投資者； 如果你拿工資，存銀行，那你就是個收益率為活期利率的投資者； 如果你無法擊敗通貨膨脹，那你就是個收益率為負值的投資者。 千萬不要以為把頭埋在沙里市場就找不到你了。它一定會找到你的，把你痛扁一頓，然後在你目瞪口呆中揚長而去。 我敢肯定你已經被市場找到過，那你是不是還想玩這個捉迷藏的遊戲呢？是否打算在同一個地方摔兩次呢？ 我說的投資並不是指在金融市場混，而是用投資的思想指導一切經濟行為。 在金融市場，你投入的是錢收穫的也是錢。 如果你打工，你投入的是勞動力，收穫的是工資、技術經驗和人脈關係。你完全可以把勞動力、技術經驗和人脈關係折算成現金，看你這筆生意是否合算。不要以為打工就不是投資，當一個工程師在幾種設計方案中做選擇的時候，與你選股票的思想本質上並沒有區別，都是要選擇投入小、風險低、潛在回報大的方案。 打工不一定弱於直接投資金融市場，關鍵在於以什麼樣的思想去指導打工這種行為。某些人打10年工，就當上了打工皇帝，日子過得不比老闆差。可另一些人打一輩子工也一無所有。天壤之別，值得深思。 不要總是以為有錢人占有資源就能剝削別人，並且更進一步地把剝削當做是差距的根源。這種思想是要不得的，絕對妨礙你發財致富。 關於貧富，真正的核心競爭力是收益率，而不是錢本身。有些人很有錢，可是他的收益率卻很低。也許你沒錢，可如果你收益率很高的話（這主要是憑藉知識、技巧和經驗），那麼想掙錢並不難，那些有錢人會乖乖把錢送進你口袋裡的。 前一陣子股票大漲，基本的行情是操盤手抽取利潤的20%，不包賠。許多有錢人找人代操盤，賠錢自己兜着，賺了操盤手抽走贏利的20%。如果要想操盤手保本包賺，那麼他們會抽走利潤的60%。 出錢炒股票的金主普遍都很有錢，動輒上千萬，上億的我也見過，而那些操盤手卻是普通的中產階級、知識分子。那些操盤手所憑藉的無非就是一張收益率的王牌而已。 在金融市場是這樣，在實業領域又何嘗不是如此？ 投資只是一種思想，收益率只是一種技能。這些都是能學會的，是可以煉出來的，跟錢本身是沒什麼關係的。 房價上漲讓你焦慮麼？如果你認定房價上漲，那麼就買房子好了，然後賣掉就行了。所以其實真正讓你焦慮的原因並不是房價上漲，而是你不知道房價到底漲不漲。 對於個人來說，是否金融危機並不重要，重要的是如果有金融危機怎麼活下來。如果每個人都知道如何活下來，那麼其實金融危機是永遠不會發生的。之所以有危機，是因為某些人正在干蠢事，市場需要懲罰他們。你不要干蠢事，不要被懲罰就行了。多看書，多學習金融市場。你害怕是因為你不了解，如果你了解你就不怕危機了，你甚至可以靠金融危機掙大錢，就像巴菲特那樣。 如何扛過金融危機與投資市場如何賺錢其實是一樣的，最重要的原則是：重視風險遠遠勝過重視收益。所謂風險靠自己，利潤靠上帝。今年股票漲得這麼厲害，但是多數人卻賺不到錢，為什麼？原因就是大部分人都更重視收益。金融危機就是這些人推動出來的，金融危機也會徹底把這些人全部幹掉。 修改你的思路，把風險放在第一位，你就會熱烈盼望金融危機的。 投資只不過是一件強大的武器而已,它本身是沒有對錯,也沒有道德含義的,只有使用它的人才有道德含義. 即便沒有央行，利率也仍然會存在，利率是資金的價格，它是不斷變化的。如果大家的收益率都高，那麼貸款需求就旺盛，利率就會上升，要一直上升到超過大部分人的收益率，達到大部分人都貸不起款的程度為止。也正是因為這個原因，利率才成為區分貧富的天然工具。 先不要管具體如何操作、如何掙錢，首先你要認清自己，建立自己的投資哲學。然後從這個投資哲學中衍生出獨特的操作思路，操作必須與哲學高度統一，你才能堅持，你才能有穩定的收益率，而不是僅僅撈幾把大錢。掙錢與收益率絕對是兩回事！ 為了得到自己的投資哲學，我建議你先看以下幾本書：《共產黨宣言》、《經濟學原理》、《專業投機原理》、《金融鍊金術》、《窮爸爸富爸爸》、《巴菲特致股東的信》、《技術分析》。先通讀這些書不用細看。你對哪本書最感興趣，其中的妙句經常縈繞在你心中，那就是你內心深處所信奉的哲學。把它挑出來仔細讀，然後深研下去。等你建立了完整的投資哲學，投資操作是水到渠成的，非常簡單。 順便說一句，如果這些書裡面你覺得《共產黨宣言》是你最感興趣的書，那你基本不用學什麼投資了，放棄吧。 我不關心國家,我只關心自己. 每個人都把自己管好了,則國必強;每個人都被忽悠得放棄自我去關心國家,則國必亡! 投資與其說是技巧，不如說是一種習慣，思維的習慣。然而大家都是成年人了，都已經有了固有的習慣了，改起來很難的。小孩學東西倒是容易，直接灌進去就行了 只要收益率低在我看來就是窮人，我才不管他有多少錢，是否開着寶馬奔馳住別墅呢。 如果你是先想清楚再進入市場，那麼結果就會好很多。即便進入市場，你也要主動跟市場保持距離，所以旁觀者清。巴菲特遠遠躲開華爾街那絕對是明智的做法。泡在市場裡成天盯盤，難成高手。 誰不在場裡呢，你以為你不在麼？ 豆油行情的例子是最典型的了。中糧在期貨市場有大量的豆粕單邊空單，而且是明倉。意思非常明顯，大家都來把我的空倉打爆吧！沒啥好客氣的，市場當然要打爆它。豆類行情筆直上沖，直入雲霄。大多數人在期貨市場都在做多豆類，都賺了大錢，輸家只有中糧一個而已。但是，中糧同時也是現貨商，豆類上漲，豆油當然也漲。雖然期貨上虧了，中糧在豆油現貨市場賺了大錢，你看看超市裡豆油漲成什麼樣子啦？ 所有玩家都賺了錢，惟獨那些自以為不在場內的消費者虧慘！ 在不同市場間切換，互相轉嫁風險是基本的商業技巧呀。這樣才能最小化風險，而且全靠這種技巧才能發現無風險套利機會。炒期貨的就死盯着期貨，連現貨都不關心，這是什麼路子啊？散戶大廳的路子？ 有些時候你可以使用概率，有些時候你應該使用安全邊際。安全邊際的好處是它很安全，基本上可以鐵賺大錢，但是它出現的次數很少，你可能一年也等不着一次交易機會。而使用概率的方法跟安全邊際正好互補。 沒有好的安全邊際，我就採用賭概率的方式做投機。如果有好的安全邊際機會，我就會把投機的頭寸平掉，集中出擊安全邊際機會。 我理解的安全邊際確實跟套利相當象。我們可以看看巴菲特的安全邊際概念：如果某資產真實價值1美圓，可現在被賣價是0.3美圓，那麼安全邊際就是0.7美圓。巴菲特會買進，等到1美圓賣出。（早期巴菲特並不會持股很長時間，他會等到安全邊際消失就賣出） 為什麼要等到價格恢復成1美圓才賣呢？如果另一個市場正在以1美圓買賣該資產，那豈不是應該0.3美圓買了之後立刻就賣到另一個市場上去呢？如果存在這另一個市場，那麼其實就是套利。 如果另一個市場並不存在（或者存在而你無法進入）需要時間去等，那麼就是安全邊際；如果另一個市場存在，那麼就是套利了。套利和安全邊際其實是一個概念。 沒法救了。投資就象打仗一樣，總得有個作戰計劃，在哪裡進，在哪裡出，碰到意外該怎麼辦，所有東西都要計劃好。如果打輸了，那重新分析一下作戰方案，總結教訓以後別再犯類似的錯誤就行。輸的次數夠多，總結的經驗夠多，以後自然就能贏了。 有兩種人是沒法救的： 1、從來沒有投資計劃，從頭到尾亂做的人。 2、有計劃，但是沒有紀律，不按計劃執行的人。 沒法救，也沒法教。 我的定義是：風險可控的正期望收益率系統為投資，其餘全是投機。 父母肯定沒說：“孩子，好好讀書，將來找份穩定工作，開始養老。”找份穩定工作沒錯啊，可找到穩定工作以後然後怎麼辦你就得自己想了。 謀生手段與個人最大的愛好、夢想和而為一是一種境界。 人做事，分為兩個層次： 1、把事情做正確 2、做正確的事情 每個人從小到大從學校里學的都是第一層次的東西，這屬於技術層面的。別人告訴你什麼，你就做什麼，爭取把事情做好。 當你逐漸長大，逐漸成熟，開始獨擋一面之後，遲早會沒人告訴你該做什麼，你得自己去找事情做。那麼什麼是值得做的事情？什麼是正確的事情？這便是第二層面的東西了。這屬於方法層面。你在做哪個層面的事情，決定了你的能力，也決定了你的收入。 首先要方法正確，大方向正確，勤奮才有用，否則一點用也沒有，全是無用功。所以，總是搞方法的人領導搞技術的人，第一層次的人的收入完全依賴於第二層次的人。 最好是你的系統原理象巴菲特的一樣簡單，非常簡單，簡單到一看就是正確的，根本不用驗證測試。 如果做不到，那你就需要測試。開發系統大部分的時間正是花在這裡的！你需要去找很長時間的歷史數據來做數據測試。比如你需要去統計2倍以上漲幅的行情占多少比例，1倍以上又占多少，80%以上又占多少等等。如何做到出手的時候不緊張？大量的測試！如果你的出手是經過測試的，你心中是有數的，你才能不緊張。 無論你做多長時間的歷史數據測試，你的系統都可能崩潰。比如你測試了10年數據，果真碰到一個10年不遇的鬼走勢，就能擊垮你。所以你就需要組合。如果你有兩個不相關的系統組合，每個承載極限都是10年不遇，那麼你系統的總承載極限就變成100年不遇了。如果你再有一個系統，而且在不同的市場上，那麼你的總承載能力就又會大大增強。 回頭再說巴菲特，你有沒有考慮過他在幾個市場上做交易，他有幾個系統？果真是股票嗎？那麼你該想想他的白銀多頭和美圓空頭，以及他通過保險公司的融資槓桿，還有一大堆沒有上市的公司的現貨頭寸。我猜他系統牢不可破，搞不好承載極限能達到幾十萬年不遇。 保住本金的辦法很簡單，就是動手前永遠要問：“我憑什麼相信你？！” 老闆說：“好好干，以後不會虧待你”，“我憑什麼相信你？！” 股評說：“10年牛市，股票要漲到1萬點”，“我憑什麼相信你？！” 政府說：“忍住陣痛，以後就有好日子啦”，“我憑什麼相信你？！” 這幾個問題一問，你基本上不會被騙了，保住本金不成問題。高手從來不會無緣無故地相信別人，要麼對方有抵押物、要麼有很長很漂亮的交易記錄或者信用記錄、要麼你得有一把大牌對方違約你就憑實力幹掉他。 你一定要搞清楚自己的競爭對手是誰。如果你只是一般的打工仔，那你的對手就是其他打工仔，層次不同你是沒有資格跟老闆談條件的，只有比其他打工仔付出更多才能站穩腳跟。可當你成為團隊的核心，掌握了公司的核心技術或客戶資源，你就有了跟老闆談判如何分享成果的資本，不用拼死拼活地討他的歡心了。要加班是吧，那好，請加工資吧，不加工資也行，那就給期權吧，總之不能是我幹活你拿錢，對吧？ 如果大多數人通過修煉收益率達到7%了，那麼銀行就會把利率調整到8%以上去。銀行的任務是覺察大多數人的收益率，然後調整利率，把大多數人打成窮人，讓他們疲於奔命地幹活，建設祖國:-) 從前啊，一個老小偷收了個徒弟，他們技術高超掙了很多錢。有一天他們經過廣場見到一個絞刑架，徒弟說道：“無論我們掙了多少錢，這玩意兒總是讓我害怕，世界上如果沒有絞刑架該多好啊。” 師父說道：“如果沒有絞刑架，那麼所有人就都會來當小偷啦。我們就掙不着錢了。我們要敬畏絞架，不斷地提高技藝。同時也要感謝絞架，它能使我們的高超技藝得到超額回報。” 其實各行各業都是一樣的，每個行業都有自己的絞架。你是程序員也好、銷售員也好、投資者也好、政客也好，你之所以能掙錢，就是因為你能贏你們那一行的絞架。 這是因為股民大部分都是工薪階層，他們採用打工的思路而不是投資的思路來買賣股票。而打工的思路是：一分耕耘，一分收穫，我看了一天盤了，就該有一天的工資了。至於風險嘛，那都是老闆考慮的事情，打工者是很少考慮的。 絕大多數人花了6年時間去讀小學，6年中學，4年大學，總共花了16年來讀書，如果有研究生學歷，那得更長時間。花這麼大代價學到一點點技能，然後憑此技能得到每個月幾千元的工資，好象每個人都覺得理所當然。 然而，讓我驚異的是，同樣的這些人卻覺得投資很容易，覺得可以不花什麼代價就從金融市場掙大錢，這怎麼可能呢？！ 投資是也同樣是一項技能，是需要花很多時間才能磨練成的。哪個頂尖的投資家是輕易煉成的呢？把巴菲特和索羅斯可是磨練了一輩子才磨練出那樣的技巧。即便如此，他們也仍然有犯錯的時候，有輸的時候。 投資領域與其他領域一樣，有正確的思路和方法，卻是沒有捷徑可走的。 你得想想經濟危機從何而來。如果果真如你所言，商人們控制好了槓桿比例，留了充足的現金，那怎麼可能發生經濟危機呢？華爾街的槓桿比例如果在20倍以內，我敢保證這次他們太太平平的，屁事兒沒有。 就是因為大多數商人的貪婪，他們根本就沒有什麼充足的現金，才會導致經濟危機的。誰貪婪誰死，巴菲特有充足的現金，巴菲特是會賺大錢，可巴菲特只有一個。 |
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| 2010: | 對不起。前兩天Biomed問我，我都沒好好 | |
| 2009: | 4:25AM：亞洲收綠，歐洲現在基本綠的。 | |
| 2009: | 還是回到了900以上。 | |
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