云乡客

我一直认为，相声《小偷公司》结尾的一句“经验主义害死人啊！”是一个响亮的包袱，寓意深长。我相信观众们听到这一句话都会发笑，如果细心观察，身边尽有不少现成的事例。

我的一位表亲，年近花甲，一直生活在广东的一个县级市。少年时期生活艰困，兄弟两靠摆摊卖零食帮补家计。八十年代凭籍亲友帮扶，集资开了一个小作坊，生产建筑用的五金小件，赚了一点钱。最近二十多年转行制衣，专门生产中低档棉质睡衣，面向国内市场，效益甚好。这些年除了置办厂房，门店，还在市里一个有相当档次的屋苑买了几套商品房。去年我们到他家做客，他颇为自豪地说，这个大发展商开发的楼盘已经建到第三期，他们总共买了六套，现如今，与他们熟稔的朋友都戏称他的媳妇为“六套嫂”。我一方面为他高兴，另一方面不无担忧地提醒他，当地的租金回报与投入不成比例，房地产市场也有下行的趋势，加上可能实施的房产税这些潜在的负面因素，把资金投放到房产上未必是明智之举。看他一派不以为意的态度，我想他或许游刃有余，也就不多说。某天晚饭后，他带我们到他的制衣工场参观。是那种作坊式的工场，共有三层，一层制衣，两层储放物料和成品，夜班工人正在热火朝天地忙活，确实生气勃勃。

我们坐下来喝“功夫茶”聊天，老表忽然间提到想把工场的规模再扩充一下，我听了不禁一愣，毕竟那两天言谈间得知他的经营状况是货销得很好，资金回笼却不顺畅，于是把我对国内经济前景的看法与他细细讲了，建议他再做做调研，切莫轻率行事。他又是不以为然地说了一句“该拼的时候还是要拼一拼，”这话一出，我又不好说什么了。

最近国内亲友告知，我的那位老表近期四处调头寸，不知是有大动作抑或手头紧，问我是否知情？我说对此一无所知，无可奉告。回想当日的交谈，我觉得我的那位老表，可能由于过往的成功经验，形成一种思维定式，从而造成某方面的认知缺陷，对市场趋势缺乏客观理性的分析。如果真是那样的原因使他陷入债务危机，那就太可惜了！

说到认知缺陷，最近网上看到的一个帖子也是很典型的例子。一位现年 34 岁，国内互联网“大厂”的白领被裁员，令他纠结的是，如何处置 300 万房贷的房产。他的家庭状况是，他们夫妇有两个孩子，太太也是全职雇员，被裁员之后，找到工作之前，全靠他的太太那份工资维持生计。经过几天的思考，他最终决定还是要“保房子”，他的思路是，如果现在把房子卖出，实亏 100 万或更多。其次，这套房子是学区房，老大明年上小学，有实际需求。再者，这套房是他心灵的依托，舍不得！最重要的是，觉得自己还年轻，还可以搏一搏。

这个帖子下面有不少留言，各抒己见，也有各种建议，却不知对当事人有没有帮助。我想就这起事件谈谈我的看法。根据当事人的自述，只见当事人做出“保房子”的决定时，基本上只考虑到情况会朝有利于自己的方向发展，不见他谈及其他避险方案。估计他并没有考虑到，万一他找不到工作，或者找到的工作收入较原先相差很多的时候，他们两口子的总收入是否足以维持生活需求并还房贷。如果无法还房贷，房子终归还是保不住，到时再割肉，可能亏损更大。

当年我在香港的时候，朋友中有一位长袖善舞的潮籍商人，他的座右铭是“有哩置，无哩弃”意思是手头充裕的时候不妨置业或扩充，资金紧的时候就要大刀阔斧地减负，力保不失。这个道理并不深奥，问题是知易行难，很多人在逆境的时候，往往抱着“再看看”的心态，然后越陷越深，这就是所谓的认知缺陷，分析个案的时候，只参考过往成功的经验值，忽略或漠视客观环境的实际因素，因此进退失据。

经验来源于实证，结合理性分析可以帮助我们做出更好的判断，如果反过来成为认知缺陷，可就适得其反了！