乐维

前几天与一个朋友聊起退休后去哪里生活好，我把谈话内容整理了一下，写了下面的东西。

退休去哪里一般有四个因素要考虑：

一，适合自己的气候

二，与子女的距离

三，税负

四，政府服务和福利

对于第一，第二个因素与个人有关，没有统一的答案，故不予讨论。

第三个因素是绝大多数人（包括我的朋友）视为最重要的因素，有些人甚至是唯一考虑的因素。第四个因素大部分没有或很少考虑，但这个因素却对退休生活很重要。

我觉得第三与第四个因素必须要同时考虑才是最合理的。

我们每年都会交税，交了一辈子的税。收入税，地产税，销售税，还有看不见的汽油税等。依次为最大的收入税一年几万甚至十几万，地产税几千或上万，销售税一两千。税率低对我们来说会省少则几千，多则几万。

但绝大部分的退休人员已经不再工作，没有工资了。还会有Social security的收入, 卖401K，IRA后的钱需要交税。但大部分人会比原来的工资收入大幅减少，处于税率很低的区间，交的收入税要少很多。

收入税最多的是联邦税，不论你在哪一个州你的联邦税都是一样的。州税比联邦税少多了，最高的加州13.3%，但有七个州没有收入税。

地产税最高的新泽西是3%左右，其余大约在1%的多。没有任何州的地产税为0。

销售税：全美销售税最高的州大部分是红州，最高的路易斯安那州9.9%，但有四个州销售税为0。

总之，退休了收入低了，交税会少很多。只要不是去加州这样各种税都很高的州，会有一些差别，但没有我们想象的大。

现在来讲讲服务和福利，就是政府提供的服务和福利。这是中国人普遍忽视的一个方面。

政府收税主要是用来办学校，运作警察局，政府机构，除此之外就是为弱势群体提供服务和福利。中国人只知道交税，不知道有服务和福利可以享受。年轻时有工作，收入高，是交税的主体，却没有多少服务和福利享受。年老了，不工作了，交税少了甚至不用交了，却成了享受服务和福利的主体。

各州在给老年人提供服务与福利上差别巨大。如果你想退休后仍然能够学一些新的东西，比如园艺，绘画，唱歌，电脑，照相，等等。有政府出巴士组织老年人去游玩，或资助老年活动中心。有些地方的community college 有 continuing education program, 就有前面说的那些课，60岁以上（有些62岁以上）可以免费去上课。但有些地方community college 就没有这种program。另外，坐公交车免费，参观博物馆免费或减价，提高上门打扫卫生服务，等等，都是政府可能提供的服务或福利。有些地方的福利很好，有些地方则可能很差，或没有。一般来说，交税越高的地方，服务与福利也相对越好。这方面的差距会很大。

我朋友问过她的邻居，也是以前的房主，一个美国老太太：你怎么退休了还愿意住在普林斯顿这样高税率的地方？她说：这里有很多免费的服务，有很多我喜欢的活动，我过得很愉快。

这就是美国人的观念。

老年人不怎么交税，却会得到很多服务与福利。如果为了省税去税率低的地方，税会少交一点，但可能也没有什么服务和福利。你要么宅在家中，要么自己花钱去上课，参加俱乐部，去旅游。能不能安排好，是不是划算就不一定了。

退休后的生活，省税和享受福利必须同时兼顾才能找到最适合自己的去处。